• Nicson Khoo

月入3K 就能买房的3项条件!


许多国人投诉房屋价格难以负担,但一味埋怨并不能解决问题。说到底,想要拥有自己的房屋,还需靠自己。

不过买家也要记得,购买房屋应注意不要超过自己的可负担范围。财务规划公司MyFP Services Sdn Bhd执行董事兼认证财务规划师(CFP)Eng Meei Yu提醒说,应先了解自己的财务状况,才做出重大的财务决定,例如买房子。


年轻的购屋者可从购买较便宜的房产开始,当收入增加后再逐步升级。根据大马统计局(DOSM)的数据,2018年大马人的平均月薪为RM3,087。因此我们以月入RM3,000为例,若想购买入门RM30万的房产,应该怎么做才能达成目标?



------------------------------------[1.规划和准备首付款项]------------------------------------



要筹措房屋的头期款需要决心、纪律和耐心。假设一间RM30万房屋的头期款为RM3万。对一名月入RM3,000的人来说,每月储蓄RM500至RM833(占薪水的15%至30%)是可行的,但需坚持至少三至五年(见表1)。

与此同时,这段期间应避免背负其他贷款,例如车贷,或为了奢侈消费而贷款。Money & Life Academy董事经理兼认证财务规划师Yong Chu Eu建议购买便宜的二手车、使用公共交通或居住在靠近公司的地方。



------------------------------------------ [2.申请房贷]-----------------------------------------


储蓄目标达成并支付头期款后,余款则向银行贷款。图1是如何计算贷款资格的简单例子。这里我们仍假设月入为RM3,000,不过通常五年后,一名有进取心和肯努力的人的收入应会有所提高。

Yong表示,应尝试争取更长的还贷期限,以降低现金流吃紧的风险。



--------------------------------------- [3.为偿还贷款做规划]----------------------------------


若能成功争取到RM29.6万贷款和30年的还款期,每月还款则为RM1,500(见表2)。Yong和Eng皆认为,若月入RM3,000,每月RM1,500的还款额不太健康,因为它超过净收入的一半,健康的比率应在40%或以下。因此,增加收入非常重要。

另外,若购买的是二手房,贷款人在银行释出贷款后就要立刻还贷。新项目方面,因为按进度付款的关系,给予贷款人一些缓冲时间来增加收入。

7 views